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Mutui
I mutui immobiliari sono offerti da diversi gruppi bancari o istituti di credito ed ognuno di questi ha nel proprio portafoglio commerciale diverse alternative da proporre a seconda delle esigenze dei clienti.
L’importo finanziato può coprire il 100% della spesa di acquisto oppure una percentuale inferiore, se già si dispone di una somma in contanti.
La durata può essere regolata a seconda delle proprie disponibilità finanziarie attuali e future.
L’interesse può essere fisso, variabile o calcolato in modalità miste. Infine le spese complessive che i diversi istituti di credito applicano all’operazione possono variare molto da istituto ad istituto.
Per questi motivi è necessario confrontare le diverse opportunità sul mercato e scegliere quella che meglio risponde alle proprie esigenze.
Documenti necessari per i mutui
I documenti abitualmente richiesti dagli istituti che erogano mutui per poter avviare le pratiche necessarie sono diversi, riguardano caratteristiche anagrafiche, reddituali e professionali. È importante che siano aggiornati.
In particolare sono:
| Documenti riguardanti la pratica | Dove reperirli |
| Compromesso/Preliminare di compravendita (immobile da acquisire) | Già in possesso dei richiedenti |
| Titolo di provenienza | Venditore |
| Planimetria catastale aggiornata | Venditore |
| Copia della misura catastale aggiornata | Venditore (o catasto) |
| Condono edilizio e Sanatoria (se esistenti) | Ufficio Tecnico del Comune |
| Documenti anagrafici del richiedente | |
| Documento d'identità | Comune/Questura |
| Codice fiscale | Agenzia delle Entrate |
| Certificato contestuale cumulativo (residenza e stato di famiglia) in originale | Comune |
| Documenti riguardanti la professione del richiedente |
| I lavoratori dipendenti devono presentare: | |
| Le ultime 2 buste paga | Datore di lavoro |
| Copia del modello Cud | Datore di lavoro |
| Attestato di servizio | Datore di lavoro |
| Modello 730 | CAF/Commercialista |
- Copie delle ultime due dichiarazioni dei redditi
- Iscrizione camerale o iscrizione all'albo
Oltre a questa documentazione le banche hanno bisogno di ulteriori garanzie, tra cui quella più comune è l'ipoteca, che viene sempre stipulata assieme ad un mutuo.
Grazie all'ipoteca la banca può rivendere l'immobile per estinguere il debito nel caso in cui non vengano più pagate le rate del mutuo.
Normalmente l'ipoteca viene iscritta per un valore superiore a quello erogato tramite mutuo, in media il valore si attesta sul 200% del valore del mutuo, questo perchè l'ipoteca copre oltre al valore dell'immobile anche: gli interessi, l'eventuale mora, le polizze assicurative e le spese legate alla citazione in giudizio piuttosto che al ricorso di notai, periti e altre figure professionali.